Семейная ипотека: условия, при которых её точно одобрят
Программу продлили до 2030 года, но пользоваться ей смогут не все и не так свободно, как раньше. Одна ипотека на семью, донорские схемы закрыты, одобрение строже. Разбираю по пунктам, что это значит для вашей сделки.
Одна семья — одна ипотека
Правило «одна семья — одна льготная ипотека» действует с 1 февраля 2026 года: льготную ставку до 6% дают один раз на семью (условия программы, ДОМ.РФ).
Супруги автоматически становятся созаёмщиками. Исключение — если у одного нет российского гражданства или он участвует в военных жилищных программах. Вторую семейную ипотеку оформят только после полного погашения первой.
Донорских схем больше нет
Оформление кредита на подходящего родственника официально закрыто. Привлечь третье лицо можно только там, где реально не хватает дохода.
При этом донор теряет право на семейную ипотеку в будущем, его супруг — тоже. По оценкам рынка это сократит спрос по программе на 15–20%.
* Instagram принадлежит компании Meta Platforms Inc., признанной экстремистской организацией; её деятельность запрещена на территории Российской Федерации.
Читайте дополнительную информацию по темеЛимиты: 12 и 6 млн, и что обсуждают
По действующим условиям максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн для остальных регионов. Первоначальный взнос — от 20% стоимости жилья (условия программы, ДОМ.РФ).
Повышение лимитов до 18 и 9 млн обсуждается для семей с двумя и более детьми, в публикациях его связывают с покупкой квартир от 60 квадратных метров. В официальных условиях программы это повышение пока не закреплено, поэтому считаем по 12 и 6 млн.
Одобрять будут строже
Государство сократило субсидии банкам. Для покупателя это означает больше отказов, выше требования к первоначальному взносу и возможное снижение одобренной суммы.
Уже одобренные заявки банк может пересмотреть — поэтому между одобрением и сделкой лучше не тянуть.
Хорошая новость: рефинансирование по частям
Комбоипотеку теперь можно рефинансировать частями. Льготная часть остаётся под льготную ставку до 6%, а рыночную рефинансируют отдельно, когда ставки снизятся.
Раньше из-за рефинансирования часто теряли льготу — этот момент поправили.
Кому программа доступна точно
Программа доступна семьям с ребёнком до 6 лет включительно, семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми и семьям с ребёнком с инвалидностью (условия программы, ДОМ.РФ).
Вторичное жильё допускается в городах, где новостроек нет; для семей с ребёнком до 6 лет дом должен быть не старше 20 лет. Ремонт и отделку в такой кредит включить нельзя.
Что делать сейчас
Если вы подходите под программу, смотрите варианты, пока нет очередей. Любое официальное подтверждение новых лимитов запустит волну активности — так уже было.
Те, кто читает изменения на этапе обсуждения, получают фору в три-шесть месяцев.
Что я сделаю для вас
Проверю, проходите ли вы по программе сейчас и на какую сумму, посчитаю платёж на ваших цифрах и соберу варианты у банков с действующими условиями.
Сопровожу от одобрения до сделки: документы, сроки, переговоры с банком и застройщиком.
Напишите, что вы рассматриваете или над чем думаете, и я скажу, что проверить в первую очередь: Telegram или WhatsApp — отвечаю там, где вам удобнее.
Описать задачу
Расскажите, что ищете — свяжусь в течение часа.
Что дальше
Забрать подборку новостроек бизнес-классаПодборка придёт в Telegram. Без звонков и без оплаты.
- Телеграм-канал Анны — разборы новостроек и сделок, несколько раз в неделю
- Написать Анне лично — вопрос по вашей ситуации
- Каталог новостроек — подобрать по бюджету и району
- Другие разборы — блог о недвижимости Москвы
